Вероятность наступления системного банковского кризиса в России нарастает, хотя пока ни один из критериев такой ситуации не выполняется. Об этом со ссылкой на доклад Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) «Что показывают опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков?» пишут «Известия».
Узнайте больше в полной версии ➞По состоянию на октябрь аналитики оценивают риски ухудшения ситуации до критического уровня как средние, поскольку доля плохих долгов, то есть тех, по которым не платят более трех месяцев и надежд на их возврат немного, повышается опережающими темпами.
За первые девять месяцев такая задолженность выросла в 1,6 раза, до 2,3 триллиона рублей. При этом впереди у банковских организаций риски по старым ипотекам, оформленным на фоне пика спроса по льготным программам, а также последствия активной выдачи необеспеченных потребительских кредитов во второй половине 2023 года и начале 2024-го.
Как объяснил основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров, на рынке может возникнуть эффект домино. Снижение выпуска и прибылей в реальном секторе ограничит платежи по корпоративным кредитам, что ухудшит достаточность капитала банков, а это уже вызовет нервозность других вкладчиков и отток средств.
В ЦМАКП называют три условия, при которых можно говорить о банковском кризисе. Первое — это превышение доли проблемных активов в банковской системе порога в 10 процентов (сейчас — 7 процентов). Второе — массовое снятие клиентами денег со счетов и вкладов, а третье — срочная реорганизация или национализация более десяти процентов финансовых организаций (как вариант — их разовая поддержка со стороны государства на сумму более двух процентов ВВП).
В Центробанке не видят угрозы системного банковского кризиса, поскольку у банков накоплено много резервов, а для снижения рисков они активно работают с потенциально проблемными займами.
Между тем в ЦМАКП объясняют, что именно под видом реструктуризаций скрывается значительная часть плохих долгов. За первые три квартала текущего года их объем уже в два раза больше, чем годом ранее. Так, в корпоративном секторе пересмотрена уже пятая часть портфеля юрлиц и представителей малого и среднего предпринимательства.
В связи с замедлением экономики возможности для компаний отдавать долги уменьшаются, и речь не о физических лицах, а именно о компаниях. Поэтому основная угроза платежам по кредитам еще впереди.
Отдельная проблема состоит в том, что при ухудшении положения дел банкам придется ужесточать условия выдачи кредитов, а это, в свою очередь, ограничит восстановление экономического роста, то есть, платить по взятым займам станет еще сложнее.
Ранее СМИ со ссылкой на источники сообщали, что еще в июле отдельные крупные банки начали обсуждать необходимость рекапитализации на фоне того, что реальное качество их кредитных портфелей значительно хуже, чем отображается в официальных данных. Тогда же глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что не видит предпосылок к развитию такой ситуации, поскольку банковский сектор остается прибыльным.