Ограничение на снятие наличных с 1 сентября. Когда банк может заблокировать операцию и что делать в этом случае?

С 1 сентября 2025 года российские банки получат право ограничивать снятие наличных в банкоматах до 50 тысяч рублей в сутки, если операция покажется им подозрительной. «Лента.ру» вместе с экспертами разобралась, кого коснутся новые правила, как финансовые организации будут определять сомнительные операции и что делать, если банкомат не выдает деньги из-за ограничений на снятие.

• Ограничения с 1 сентября 2025 года: суть
• Как банки будут выявлять сомнительные операции
• Как теперь снимать деньги
• Что делать, если вам ограничили снятие наличных
• Последствия нового закона

Ограничения с 1 сентября 2025 года: суть

По идее новый закон № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, вступающий в силу с 1 сентября 2025 года, должен защищать россиян от мошенников и предотвращать хищения денег. Он разрешает банкам ограничивать выдачу наличных через банкоматы до 50 тысяч рублей в сутки.

Кроме того, закон разрешает устанавливать ограничение на снятие наличных до 100 тысяч рублей в месяц для лиц, сведения о которых находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Как ранее заявлял председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, эта мера направлена против дропперов — людей, предоставляющих свои счета и карты для обналичивания похищенных средств.

Теперь кредитные организации будут обязаны проверять, не снимают ли их клиенты деньги с карт под влиянием мошенников и давали ли они вообще добро на снятие средств. Иными словами, банк должен убедиться, что человек снимает наличные деньги для собственных нужд, а не под давлением мошенников.

«Если ваш банк решит, что клиент оказался в "лапах" злоумышленников, то банкомат заблокирует выдачу денег на сумму больше 50 тысяч рублей на 48 часов. Одновременно с блокировкой банк сообщит клиенту причину отклонения операции», — рассказала «Ленте.ру» директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Как банки будут выявлять сомнительные операции

Признаки подозрительных операций будут определяться на основе комплексного анализа, разработанного Банком России. Их полный перечень регулятор пока не опубликовал, но скорее всего он будет похож на тот, что касается операций с переводами.

Главная цель такого анализа — защитить клиентов от мошенников, а не блокировать карты и счета добросовестных людей, поделился мнением с «Лентой.ру» заместитель начальника Управления информационной безопасности ББР Банка Александр Петровский. По его словам, к признакам подозрительной операции могут относиться:

• снятие необычно крупной суммы денег, которая не соответствует типичной активности клиента банка;
• необычное время или место снятия: например, если операция происходит в географической точке, где клиент обычно не бывает (в другом городе или регионе). Или если деньги пытаются снять в очень позднее либо очень раннее время;
• многократные попытки снятия наличных в банкомате, особенно после ввода неправильного пин-кода несколько раз подряд;
• операции, которые клиент осуществляет после звонков от неизвестных лиц, так как зачастую мошенники убеждают жертв совершить определенные действия.

Как теперь снимать деньги

Подтвердить операцию удаленно

Окончательные механизмы подтверждения операций еще не определены. Как рассказала «Ленте.ру» директор исследовательского центра «Аналитика. Бизнес. Право» Венера Шайдуллина. Вероятно, они будут включать следующие способы:

• телефонное подтверждение при получении звонка из банка;
• дополнительное подтверждение операции через интерфейс банкомата;
• личное посещение отделения банка с предъявлением документов;
• использование биометрической идентификации;
• подтверждение через мобильное приложение банка.

Кроме того, в новом законе прописано «правило второй руки» — банки смогут запрашивать подтверждение операции у родственника или доверенного лица своего клиента. Можно предположить, что снять деньги после блокировки будет возможно, если близкий человек подтвердит операцию, сказала Ирина Андриевская.

Другое дело, что многие люди вряд ли будут в восторге от нарушения приватности в личных финансах и согласятся дать «второй руке» решать, сколько собственных средств они могут снять.

Кроме того, не секрет, что мошенники часто «ведут» свою жертву не день и не пару суток, а в течение недель или месяцев, добавила эксперт. «Они могут убедить человека снять деньги уже после того, как срок блокировки истек, или уговорить человека убедить доверенное лицо подтвердить транзакцию снятия наличных», — обратила внимание Ирина Андриевская.

Лично посетить банк

При необходимости в течение срока действия ограничения человек сможет получить наличные в отделении обслуживающего его банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

Что делать, если вам ограничили снятие наличных

Если вы попытались снять деньги в банкомате, но операции вам ограничили, Венера Шайдуллина рекомендует придерживаться следующего алгоритма:

1. Свяжитесь с банком по телефону горячей линии. Объясните ситуацию и уточните причины ограничения.
2. Если проблема не решается по телефону, посетите ближайшее отделение банка лично. При себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие вашу личность.
3. В отделении банка подтвердите сотруднику, что операция совершается вами добровольно и вы не находитесь под влиянием мошенников.
4. При необходимости предоставьте дополнительные документы, подтверждающие цель использования снимаемых средств.
5. Если проблема не решается на уровне банка, напишите официальную претензию и обратитесь с жалобой в Банк России через интернет-приемную. В крайнем случае можно обратиться в суд.

Последствия нового закона

Новый закон — это важный шаг в усилении защиты россиян от мошенников и предотвращении утечек средств, считают опрошенные «Лентой.ру» эксперты. Финансовые преступники становятся все изощреннее, и этот закон призван создать новые, более эффективные барьеры на их пути, считает Александр Петровский.

Однако когда новые правила вступят в силу, клиенты банков могут столкнуться с временными неудобствами — частыми блокировками операций и запросами на подтверждение снятия наличных, считают эксперты. «Банки станут блокировать снятие налево и направо, чтобы, не дай бог, не нарушить закон и снять ответственность с себя. Всех подозрительных, по их мнению, клиентов проще отправить в "черный список" ЦБ даже при малейших сомнениях, без долгих разбирательств», — пояснила Ирина Андриевская.

Тем не менее власти в ближайшие годы продолжат улучшать механизмы защиты людей от мошенников, основываясь на практике. «Нам остается лишь ждать, что этой проблеме будет найдено самое оптимальное решение», — заключила специалист.